Парадоксально, но даже после мирового экономического кризиса в России наблюдается рост объемов кредитования физических и юридических лиц. Поэтому рынок кредитования динамично развивается и совершенствуется. Конкуренция среди российских банков (например, ВТБ и главным национальным Сбербанком) в большей степени идет на руку простым потребителям, поскольку условия получения кредита становятся все более лояльными. Возможность понижения процентной ставки дают и другие финансовые организации, предоставляющие онлайн кредитование. Такой вид кредитования наиболее популярен в настоящее время, ведь вам не нужно никуда ходить, достаточно подать заявку и ожидать ответа. После чего необходимо заключить договор, ознакомившись с условиями, и вот, деньги у вас уже на карте. Согласитесь, удобно было бы сразу видеть все предложения, чтобы выбрать подходящее? Данную возможность для вас предоставит сервис, дающий возможность оформить займы онлайн на карту без отказа.
Если говорить об интересах банка при выдаче кредита без подтверждения доходов, стоит отметить, что для банка или финансовой организации – это денежный инструмент, который помогает эффективно использовать средства вкладчиков и оптимизировать потоки денежных средств в целом. Экономисты постоянно работают над тем, чтобы деньги приносили доход, то есть, другими словами, деньги делали деньги. Дело в том, что если бы банки работали только с крупными заемщиками и выдавали бы лишь им кредиты на длительный срок, их активы стали бы резко снижаться. А так как сегодня они позволяют физическим лицам взять кредит без подтверждения доходов, то деньги вкладчиков как бы начинают работать.
Особенности досрочного погашения кредита
Как уже было отмечено, у клиентов банков есть возможность использовать различные способы погашения кредита . Если вы хотите платить меньше на начальном этапе, то лучше производить аннуитетные платежи. Несколько снизить общую сумму долга позволят дифференцированные выплаты по кредиту.
Каждая из представленных форм погашения кредита предполагает возможность досрочного погашения долга. В то же время, если вами оформлен аннуитетный кредит, то заранее погасить его может быть несколько сложнее, так как по условиям договоров предусмотрены равные выплаты в течение всего периода кредитования.
Чаще всего имеет место досрочное погашение ипотечного кредита . Особенностью данного досрочного погашения является то, что кредитному учреждению оно не всегда выгодно. Не удивляйтесь, если столкнетесь с фиксированной суммой, больше которой погасить заранее нельзя, или, если вам предложат подождать 15-30 дней, пока кредитный комитет банка рассмотрит ваш запрос.
Таким образом мы видим, что в случае ипотечных кредитов зачастую возможно лишь частичное досрочное погашение кредита . Здесь основную сумму долга вам все же придется погашать по сформированному графику выплат.
Если банк даст вам возможность полностью досрочно погасить ипотечный кредит, то автоматически потеряет часть комиссии за погашение кредита . Независимо от того, производится вами погашение кредита в ВТБ , сбербанке и т.д., это невыгодно ни одному кредитному учреждению.
Способы погашения ипотечного кредита
Как уже было обозначено, полное погашение кредита по ипотеке при аннуитетной схеме выплат весьма затруднено. Однако ипотечные кредиты берут на достаточно большие суммы, поэтому в ряде случаев не только не имеет место их досрочное погашение, но заемщику также приходится искать дополнительные средства для оплаты долга и процентов по нему.
В такой ситуации некоторые заемщики стараются взять новый кредит для погашения другого . Однако возможно это лишь в тех случаях, когда у вас есть необходимое залоговое имущество и обеспечены гарантии для банка со стороны надежных поручителей.
Нельзя не сказать и про погашение кредита материнским капиталом. Материнский капитал перечисляется безвозмездно государством семьям, в которых родилось более 2-х детей.
Сумма безвозмездной помощи, конечно, не слишком большая и составляет порядка 400 тыс. рублей. В то же время, погашение ипотечного кредита материнским капиталом уже используется достаточно широко и позволило многим молодым семьям вовремя рассчитаться по своим обязательствам и оплатить значительную часть долга.
Перед выбором любого способа погашения ипотечного кредита рекомендуется ознакомиться с условиями договора по погашению кредита. Некоторые приемлемые для вас варианты могут быть не разрешены кредитующим вас банковским учреждением.
Как рассчитать погашение кредита потребительского назначения
Довольно часто заемщики, получившие потребительский кредит стараются самостоятельно произвести расчет погашения кредита. Подобные вычисления достаточно просто проводятся при помощи кредитных калькуляторов, в которые вам необходимо всего лишь внести интересующие вас величины процентных ставок и сумм займов.
Если для расчета полной суммы займа используется аннуитетная формула погашения кредита, то вы увидите постепенное возрастание ежемесячных выплат по основной сумме долга при одновременном снижении выплат по процентам. В итоге вами, как заемщиком, будут производиться одинаковые платежи на протяжении всего периода кредитования
Если рассчитывается погашение задолженности по кредиту по регрессионной схеме, то в данном случае происходит постепенное снижение суммарных выплат для вас как заемщика. Наиболее крупные платежи приходятся на первые 2 года, в то время как платеж в последний месяц периода кредитования будет минимальным.